La gestion des documents bancaires est importante pour assurer une bonne organisation de vos finances. Parmi ces documents, les relevés bancaires jouent un rôle clé. Ils permettent de suivre les mouvements sur vos comptes et peuvent servir de preuve en cas de litige. Ainsi, il est important de garder les relevés bancaires sur soi. Cependant, il est souvent difficile de savoir combien de temps il est nécessaire de les conserver. Le présent article a pour but de répondre de manière explicite à cette interrogation.
Qu’est-ce qu’un relevé bancaire ?
Un relevé bancaire est un document émis par une institution financière. Ce document détaille l’ensemble des opérations effectuées sur un compte bancaire pendant une période donnée. Il est généralement envoyé au propriétaire du compte de manière périodique, généralement mensuellement. Pour les comptes épargnes, il est généralement envoyé par trimestre. Cependant, le propriétaire du compte peut demander un envoi plus régulier. Toutefois, ce service est moyenné par des frais. Sur un relevé bancaire figurent les informations suivantes :
- les informations d’identification de la banque et de votre compte ;
- les opérations au débit de votre compte ;
- les opérations au crédit de votre compte ;
- le solde de votre compte.
À quoi sert un relevé bancaire ?
Bien qu’il paraît comme un simple document, le relevé bancaire est un outil indispensable pour la gestion financière quotidienne. Tout d’abord, ce document permet de suivre l’évolution du solde d’un compte. Il fournit une vision claire des transactions effectuées sur une période donnée : virements, retraits, paiements par carte ou encore prélèvements automatiques. Cette surveillance régulière aide à mieux gérer son budget et à anticiper les débits importants. Aussi, le relevé bancaire permet de vérifier la conformité des opérations et de détecter rapidement toute anomalie ou fraude.
Dans le monde des finances et des affaires, les litiges ne manquent pas. En cas de litige avec un commerçant, une entreprise ou même une institution bancaire, le relevé bancaire sert de preuve juridique pour justifier des transactions. Il est également essentiel pour justifier les revenus et les dépenses dans le cadre d’une déclaration fiscale. Il représente une preuve légale et tangible aux yeux de l’administration fiscale.
En dehors des litiges, vous pouvez également avoir besoin d’un relevé bancaire lorsque vous souscrivez à un prêt. Ce document peut être demandé pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur. Vous pouvez donc constater que le relevé bancaire peut être utile dans différentes situations. Il s’agit d’un document fondamental qui combine sécurité, gestion et preuve légale.
Pour combien de temps faut-il conserver un relevé bancaire ?
La loi a prévu une durée légale pour laquelle les documents à vocation financière comme le relevé bancaire doivent être conservés. Ainsi, il est recommandé de conserver ses relevés bancaires pendant au moins 5 ans. Cette durée correspond aux obligations légales en cas de contrôle fiscal ou de litige avec votre banque. Cette période couvre la majorité des situations, notamment en matière de contentieux ou de réclamations liés à des transactions. Vous pouvez les conserver au-delà de cette période.
Il est également possible d’archiver les relevés bancaires sous format électronique, afin de réduire l’encombrement et de faciliter leur accès en cas de besoin. Outre les relevés bancaires, il est aussi recommandé de conserver les relevés de prêts immobiliers jusqu’à 5 ans après le remboursement total du prêt. Pour les relevés liés à des revenus locatifs, la durée de conservation est de 3 ans en cas de contrôle fiscal.
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